Autônomos e crédito imobiliário: como conseguir financiamento mesmo sem comprovante de renda formal

O sonho de adquirir a casa própria ou investir em um imóvel pode parecer distante para muitos profissionais autônomos ou liberais. Afinal, a exigência de comprovação de renda formal, como contracheques ou holerites, sempre foi um dos principais desafios para esse grupo. No entanto, o cenário do crédito imobiliário tem evoluído e hoje existem alternativas viáveis para quem não possui um vínculo empregatício tradicional. Se você é autônomo e está em busca de financiamento imobiliário, este guia é para você!

Para quem não tem um salário fixo, como no caso de autônomos, empreendedores ou profissionais liberais, a principal dificuldade na obtenção de crédito imobiliário é comprovar a capacidade de pagamento. Os bancos e instituições financeiras tradicionalmente solicitam comprovantes de renda formal, como contracheques ou declarações de imposto de renda, o que exclui muitas pessoas que possuem uma renda variável ou informal.

Porém, com a crescente demanda de trabalhadores autônomos no Brasil, o mercado bancário teve que se adaptar a essa realidade. Hoje, já é possível apresentar outras formas de comprovação de renda que tornam o processo mais acessível.

Se você é autônomo, não precisa desistir do seu sonho de financiar um imóvel. Existem diversas alternativas aceitas pelos bancos para comprovar a sua capacidade de pagamento:

1) Declaração de Imposto de Renda: A declaração de imposto de renda é uma das formas mais comuns para comprovar a renda de autônomos. Esse documento mostra o rendimento anual e pode ser utilizado para demonstrar a sua capacidade de pagamento, principalmente se houver constância nos valores declarados.

2) Extrato Bancário: Os extratos bancários dos últimos 6 a 12 meses podem servir como uma forma de comprovação de renda. Eles mostram a movimentação financeira da sua conta e são uma forma válida de mostrar o fluxo de dinheiro, especialmente se você tem uma entrada regular de receitas.

3) Declaração de Faturamento: Para pequenos empreendedores e autônomos, muitos bancos aceitam uma declaração de faturamento assinada por um contador. Essa declaração especifica o valor mensal ou anual que você tem recebido em seu trabalho, substituindo a necessidade de comprovantes de renda formal.

4) Recibos e Notas Fiscais: Profissionais liberais, como médicos, dentistas e advogados, podem apresentar recibos de prestação de serviço ou notas fiscais emitidas. Isso ajuda a comprovar a entrada de recursos de maneira documentada.

Para que o processo de aprovação do crédito seja tranquilo, é fundamental que o autônomo tenha um bom planejamento financeiro. Manter as finanças organizadas é essencial, uma vez que as instituições financeiras vão analisar detalhadamente sua capacidade de pagamento.

Aqui estão algumas dicas importantes:

• Manter as Contas Organizadas: Quanto mais organizado estiver o fluxo de caixa, mais fácil será comprovar sua renda. Tenha controle de suas despesas e receitas e utilize softwares ou aplicativos que ajudem a documentar essas informações.
• Evitar Endividamento Excessivo: Uma análise de crédito envolve também a verificação de dívidas e seu comportamento como pagador. Evite acumular muitas dívidas para que seu score de crédito seja favorável.
• Guardar Dinheiro para a Entrada: Ter uma boa reserva para a entrada do financiamento é crucial, pois quanto maior o valor de entrada, menores serão as parcelas do financiamento e maior a chance de aprovação.

Com a mudança de comportamento do mercado de trabalho e o aumento do número de trabalhadores autônomos no Brasil, algumas instituições financeiras já oferecem produtos específicos para esse público. Muitas fintechs, bancos digitais e até grandes instituições financeiras tradicionais já estão mais flexíveis na análise de crédito para autônomos.

É importante pesquisar as melhores opções e comparar as taxas de juros e condições de cada instituição. Algumas delas oferecem vantagens como menores taxas de entrada e prazos mais longos de pagamento.

Se você é autônomo, não desanime! O mercado de crédito imobiliário está cada vez mais inclusivo e oferece soluções para quem não possui renda formal. Com planejamento, organização financeira e a apresentação de alternativas válidas para comprovar sua renda, você pode realizar o sonho de comprar o seu imóvel.

Antes de escolher uma instituição financeira, faça uma boa pesquisa e simulações. Isso ajudará você a encontrar a melhor solução, com taxas mais vantajosas e condições que caibam no seu orçamento.

CONHEÇA MAIS SOBRE O AUTOR DESTE POST:

Davi Mota

Profissional certificado Especialista em Crédito Imobiliário. Possui MBA em Gestão de Processos e mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro e imobiliário, principalmente como Correspondente Bancário.