Como bancos privados estão usando relacionamento e rating para oferecer juros menores no financiamento

Nos últimos anos, os bancos privados têm ganhado cada vez mais espaço no mercado de crédito imobiliário. Em 2025, a estratégia que mais se destaca é a de oferecer juros personalizados, baseados não apenas no perfil de risco do cliente, mas também no nível de relacionamento com a instituição.

Isso significa que, além do tradicional rating de crédito, fatores como investimentos, uso de cartão de crédito, seguros e até a movimentação da conta corrente podem influenciar diretamente nas condições do financiamento.

📊 O peso do rating de crédito

O rating de crédito continua sendo um dos pilares da análise. Ele mostra ao banco o histórico do cliente em relação a pagamentos, dívidas e comportamento financeiro. Quanto maior o rating, maior a confiança da instituição de que o financiamento será pago em dia.

Nos bancos privados, o impacto do rating é ainda mais sensível, já que esses bancos disputam clientes com ofertas agressivas de taxas de juros para quem apresenta baixo risco de inadimplência.

🤝 Relacionamento com o banco: o novo diferencial

Os bancos privados entenderam que manter o cliente por mais tempo vale tanto quanto conquistar um novo. Por isso, oferecem condições especiais para quem já utiliza outros produtos da instituição.

Exemplos de benefícios:

• Taxas de juros reduzidas para clientes que possuem conta salário ou investimentos no banco.
• Descontos no financiamento para quem contrata seguros residenciais ou de vida vinculados.
• Maior limite de crédito para clientes que concentram movimentação financeira (PIX, cartões e aplicações).

Em alguns casos, o relacionamento pode reduzir até 1,5% na taxa de juros do financiamento, gerando uma economia significativa no longo prazo.

🏦 A estratégia dos bancos privados

Bancos como Bradesco, Itaú e  Santander estão cada vez mais focados em criar pacotes integrados. O raciocínio é simples: o cliente ganha condições melhores no financiamento, e o banco garante fidelização em outros serviços.

É uma relação de ganha-ganha: o cliente economiza e o banco fortalece o vínculo.

🔮 O futuro do crédito imobiliário personalizado

A tendência é que, nos próximos anos, os bancos privados avancem ainda mais na personalização. Com a inteligência artificial, será possível calcular a taxa de juros individualizada, considerando:

• histórico de consumo,
• renda mensal e anual,
• perfil de investimentos,
• grau de relacionamento digital com o banco.

Isso significa que duas pessoas com a mesma renda poderão ter taxas diferentes, de acordo com o quanto já se relacionam com o banco.

✅ Conclusão

Em 2025, os bancos privados estão transformando a forma de conceder crédito imobiliário. Não é só sobre ter renda suficiente, mas também sobre como você se relaciona com o banco.

Para quem busca juros menores, a estratégia é clara:

• manter bom rating,
• concentrar movimentações,
• avaliar pacotes de relacionamento que tragam economia real.

O financiamento imobiliário deixou de ser apenas uma linha de crédito — hoje ele é parte de uma estratégia de relacionamento financeiro entre cliente e banco.

CONHEÇA MAIS SOBRE O AUTOR DESTE POST:

Diego Miranda

Empresario e Corretor de imóveis a 25 anos, correspondente bancário a 19 anos

Especialista em Bancos Privados

Profissional certificado

Especialista em análise de crédito