Como se planejar para financiar o primeiro imóvel

Marcos Vinícius, sócio-fundador da Habras, aponta que é fundamental buscar informações confiáveis para respaldar as tomadas de decisões

Programas como o Minha Casa, Minha Vida (MCMV) e o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) são relevantes para o mercado imobiliário porque oferecem novas oportunidades para brasileiros que buscam financiar o primeiro imóvel. Entretanto, para que o processo ocorra de forma segura e sem intercorrências, é importante que haja um planejamento financeiro de longo prazo, incluindo uma reserva que permita ao comprador lidar com imprevistos sem cair na inadimplência.

Segundo Marcos Vinicius, sócio-fundador da Habras, construtora e incorporadora referência em programas habitacionais, quem tem a intenção de realizar um financiamento nos próximos anos precisa estar a par de algumas informações básicas, como a taxa de juros e a tendência de concessão de crédito. “Esses indicadores se alteram com o tempo, o que pode impactar o percentual do valor total da compra que será financiado. Por isso, o fundamental é que a pessoa interessada na compra esteja preparada para quaisquer mudanças e consiga arcar com suas responsabilidades financeiras”.

Para o executivo, uma experiência de compra bem-sucedida se inicia com informação qualificada. “Antes de tomar qualquer decisão, é essencial conhecer o mercado imobiliário, como os empreendimentos nas regiões que mais lhe interessam e o funcionamento das etapas do financiamento. Estar bem informado é o que permite tomar decisões mais seguras”, destaca. Segundo ele, a falta de conhecimento sobre o processo pode levar a equívocos, como não prever o valor da entrada. “É importante dominar o mínimo necessário para fazer as perguntas certas — como quais taxas estão incluídas no fluxo de pagamento, por exemplo.”

Marcos Vinicius aponta ainda que muitos clientes tendem a focar no valor das parcelas do financiamento e não se preparam para o pagamento da entrada. “Consulte o FGTS, que pode ser utilizado para esse fim, e veja quanto é possível abater do valor. E busque por oportunidades de parcelamento da entrada, que estão cada vez mais disponíveis no mercado. Há ainda subsídios, como o programa estadual Casa Paulista, que possibilitam a redução do valor também, mas ele varia de acordo com o empreendimento ou a unidade, então é necessário procurar pelas melhores condições”, enfatiza.

Estabeleça prazos

Caso ainda não tenha o valor necessário para entrada, defina um prazo claro para juntar o valor necessário, comprometendo-se com esse objetivo para dar início ao financiamento. “Quando você planeja, por exemplo, que pretende iniciar a aquisição dentro de 6 ou 12 meses, acaba tendo uma motivação para fazer as economias adequadas a garantir o valor mínimo necessário da compra do imóvel. Mas considere que, ao longo do tempo, os valores da unidade planejada tendem a se alterar, então planeje de forma inteligente e sem estender demais o prazo”.
E para garantir um financiamento adequado ao seu perfil, é fundamental apresentar todos os documentos exigidos, incluindo o Imposto de Renda de todos os integrantes que irão compor a renda familiar. “Essa transparência permite que o banco ou a instituição financeira proponha um fluxo de pagamento que realmente caiba no seu orçamento, sem comprometer despesas essenciais, como alimentação e saúde”, orienta Marcos Vinicius.

Evite a inadimplência

O endividamento no Brasil está atingindo novos recordes. Em abril, 43,36% dos adultos estavam negativados, um aumento de 4,59% em relação ao mesmo período em 2024. Para evitar o problema, é fundamental um maior controle dos gastos, evitar desperdícios e focar nas despesas de maior necessidade. “Manter uma planilha de gastos mensais pode ajudar nesse processo, há diversos modelos disponíveis na internet que podem servir de base. O que importa é quitar as parcelas do financiamento em dia, para evitar multas e evitar que a compra do imóvel saia mais caro do que o planejado”, pontua.

Marcos Vinicius finaliza destacando que, embora o processo de financiamento exija planejamento e dedicação, ele pode ser extremamente recompensador. “Todo o esforço faz sentido quando você entende que está construindo as bases para um futuro mais seguro e estável para a sua família. O primeiro imóvel é mais que uma conquista material — é um projeto de vida, que traz segurança e valor para as próximas gerações.

Sobre a empresa – A Habras Construtora e Incorporadora é especializada em projetos residenciais verticais e horizontais, com forte atuação no estado de São Paulo. Com um DNA voltado para o impacto transformador da habitação de qualidade, a empresa investe continuamente em equipamentos e ferramentas que garantem mais eficiência e rentabilidade em suas obras, sempre mantendo o compromisso com a excelência construtiva e a entrega de soluções que transformam vidas.