Alta da SELIC e restrição de crédito: o que ainda esperar do financiamento imobiliário em 2025
O cenário econômico de 2025 já começou a impactar o bolso de quem deseja financiar um imóvel. Com a taxa Selic rondando os 15% ao ano, os bancos elevaram significativamente os juros aplicados nas linhas de crédito imobiliário, que hoje variam de 11% a 13% a.a. + TR. O resultado? Parcelas mais caras, crédito mais difícil e um novo desafio para quem sonha com a casa própria.
Mas o que isso significa, na prática? E como você pode se preparar para esse novo ambiente financeiro?
📈 A Selic como termômetro do crédito
A Selic é a taxa básica de juros da economia. Quando ela sobe, os financiamentos ficam mais caros, pois os bancos ajustam suas taxas para acompanhar o aumento do custo de captação.
Em 2025, com a Selic elevada para conter a inflação persistente, os bancos endureceram as regras de concessão de crédito, principalmente para famílias da classe média, que perderam parte de seu poder de compra nos últimos anos
🏦 Juros altos, crédito seletivo
As taxas de financiamento imobiliário, que em anos anteriores giravam em torno de 7% a 9% a.a., agora passam facilmente de 11% ao ano, fora os custos com seguros e correção monetária (geralmente pela TR).
Além disso, os bancos estão mais criteriosos:
- Exigem entrada maior (muitas vezes acima de 30%);
- Pedem comprovação de renda mais robusta;
- Reduzem o percentual de financiamento para alguns perfis.
⚠ Impacto direto no consumidor
Com os juros elevados:
- A parcela inicial aumenta;
- O valor máximo financiado diminui;
- O imóvel acessível se torna mais distante para grande parte da população, especialmente fora dos programas habitacionais.
💡 Estratégias para enfrentar esse cenário
Apesar do momento desafiador, ainda é possível financiar de forma inteligente. Veja como:
1) Simule em mais de um banco. A diferença de CET entre instituições pode ser grande, mesmo com taxas parecidas.
2) Utilize o FGTS estrategicamente seja para compor entrada ou amortizar parcelas, o FGTS ajuda a reduzir o impacto dos juros.
3) Considere imóveis com menor valor de avaliação. Às vezes, adiar o sonho do imóvel maior pode ser a chave para manter o financiamento viável.
4) Aposte na portabilidade futura. Fechar agora com taxa maior pode ser uma estratégia, desde que você tenha margem para renegociar ou fazer a portabilidade quando o cenário melhorar.
5) Considere outras modalidades (ex: consórcio ou financiamento híbrido). Com juros altos, pode valer a pena estudar modalidades alternativas — tema que abordaremos nos próximos artigos.
🏠 Conclusão
O financiamento imobiliário em 2025 vive uma fase de restrição e adaptação. A alta da Selic torna o crédito mais caro, mas não inviabiliza totalmente o acesso à casa própria. O segredo está em entender o momento, fazer escolhas conscientes e buscar alternativas mais eficientes de financiamento.
Se informar bem hoje pode te poupar de dívidas insustentáveis amanhã.
CONHEÇA MAIS SOBRE O AUTOR DESTE POST:
Diego Miranda
Empresario e Corretor de imóveis a 25 anos, correspondente bancário a 19 anos
Especialista em Bancos Privados
Profissional certificado
Especialista em análise de crédito
