Consórcio imobiliário: uma opção inteligente e segura de investir

O consórcio imobiliário é o único que une duas possibilidades em um único investimento sendo a segurança da renda fixa e a possibilidade de alta rentabilidade da renda variável.

Apesar de não possuir FGC, o consórcio é regulado pelo Banco Central do Brasil, o que garante a segurança e transparência do investimento. As administradoras de consórcios são obrigadas a manter fundos de reserva para proteger os consorciados.

A rentabilidade através do consórcio é variável, assim como outros investimentos de renda variável. Isso não significa que há garantia rápida de contemplação. Por esse motivo, é indispensável ter estratégias para acelerar essa contemplação e trazer o maior retorno possível. Vou listar aqui o que é indispensável ter em um consórcio se o seu intuito for investimento.

1.º: MEIA PARCELA

Quanto menor o valor que você, investidor, aportar mensalmente, maior será o seu retorno sobre o investimento (ROI).

2.º: MÍNIMO QUATRO FORMAS DE CONTEMPLAÇÃO

Hoje, a maioria das administradoras só oferecem dois tipos de contemplação (sorteio e lance livre). No sorteio, você fica dependendo da sorte e, no lance livre, acaba descapitalizando muito, em torno de 60% do valor do crédito. Tratando-se de investimento, não faz sentido descapitalizar tanto assim. Por isso, procure uma administradora que possua lances embutidos (valor do lance descontado do próprio crédito) e também lance fidelidade (grupo seleto com apenas participantes que pagam em dia por no mínimo 6 meses). É no lance fidelidade que você fica à frente dos demais participantes do grupo.

3.º: GESTÃO

É muito importante ter um especialista que posicione de forma estratégica suas cotas, cuide e faça a gestão do seu investimento. Conte sempre com alguém que irá ofertar os lances por você e até mesmo lembrar dos pagamentos mensais.

Agora que você já sabe o que é indispensável para contratar o seu consórcio, vou explicar duas estratégias que podem ser feitas através dele.

1.º: GANHO DE CAPITAL

É possível lucrar com a venda da sua carta após a contemplação. O consórcio é um dinheiro barato dentro do mercado, tem o mesmo poder de compra que um financiamento, mas é muito mais barato, pois não tem juros, somente taxa administrativa. Assim que você contempla o seu crédito, passa a ser dono de dinheiro barato.
Hoje, existem muitas pessoas que querem comprar o imóvel próprio e não querem pagar juros altíssimos de um financiamento. Então, compram cartas contempladas. Para ter uma ideia, hoje você consegue vender seu crédito contemplado por 17% a 25%. Exemplo: Se você tem um crédito contemplado de R$500.000,00, o valor de venda mínimo seria de R$85.000,00. O seu lucro será o valor de compra menos o que já foi pago em parcelas.

2.º: ALAVANCAGEM PATRIMONIAL

Investir em imóveis sempre foi considerado uma estratégia sólida para a construção de patrimônio. Agora, imagine comprar imóveis fazendo com que outra pessoa pague por você a maior parte desse imóvel? A ideia aqui é simples: você investir em imóveis sem descapitalizar. O consórcio te traz o poder de alavancagem. Vamos a um exemplo:

Imagine que você contratou um crédito de R$300.000,00 e pagou até a contemplação R$50.000,00. Esse é o valor que você tirou do seu bolso.

Agora, coloque esse imóvel para locação. O valor que você receber desse aluguel será referente ao valor dele (R$300.000,00). Use-o para continuar pagando as parcelas do seu consórcio. Agora, quem está pagando o seu imóvel é o próprio inquilino.

Depois de um tempo, seu consórcio será quitado e você continuará recebendo esse aluguel. Isso é renda passiva, dinheiro que vem e não depende do esforço do seu trabalho. Aqui você se alavancou em 6x e construiu patrimônio fazendo outra pessoa pagar por você.

O resultado do setor de consórcios no 1º bimestre de 2023 foi o melhor da última década. Houve um crescimento acima de 20% nos negócios realizados. Atribuo esse aumento, primeiro, ao posicionamento das administradoras, que estão cada vez mais sérias, e, segundo, ao reconhecimento do brasileiro de que o consórcio é uma excelente ferramenta de investimento.

Em conclusão, consórcio já se provou seguro e rentável e é com certeza uma ótima opção de diversificação dentro de carteiras de investimentos, tanto para investidores conservadores e arrojados.

CONHEÇA MAIS SOBRE A AUTORA DESTE POST:

AMANDA TANNO

Especialista em Consórcio Imobiliário

Instagram: @amandatanno