Entenda o crédito associativo imobiliário

Financiamento imobiliário na planta com vantagens únicas

Adquirir um imóvel é um grande passo na vida de muitas pessoas, mas nem sempre é possível comprá-lo à vista. Felizmente, hoje existem opções de financiamento que tornam esse sonho realizável. Além do financiamento bancário tradicional, há uma alternativa atraente que permite que o financiamento seja feito na planta, antes mesmo da conclusão da obra. Essa modalidade é conhecida como “Apoio à Produção” ou “Crédito Associativo”.

O Crédito Associativo é uma modalidade de financiamento de imóveis residenciais que ocorre ainda na fase de planta do empreendimento. Nesse sistema, ocorre uma colaboração entre consumidores, construtoras/incorporadoras e instituições financeiras.

Para isso, as empresas que estão construindo um empreendimento buscam um nível mínimo de garantias a serem oferecidas aos bancos. Em troca, as instituições financeiras liberam o crédito de acordo com o progresso da obra. Esse tipo de financiamento é oferecido principalmente pela Caixa Econômica Federal, e o Banco Santander também está estudando sua implementação.

Como Funciona o Crédito Associativo?

Nesse sistema, além dos contratos de compra e venda entre consumidores e incorporadoras/construtoras, há também um contrato assinado entre a empresa de construção e a instituição financeira. Isso garante um nível adicional de transparência e segurança, pois a instituição financeira avalia diversos aspectos da construtora, como histórico financeiro, experiência anterior e garantias de entrega.

Conforme a obra avança e os contratos com os consumidores são assinados, a instituição financeira libera os recursos necessários para a construtora, com base no progresso alcançado na obra.

Vantagens do Crédito Associativo

O Crédito Associativo oferece uma série de vantagens para os compradores, como:

Juros de acordo com o andamento da construção: Uma das principais vantagens é que os compradores pagam apenas os juros proporcionais ao avanço da obra. Isso significa que as prestações iniciais são menores, aliviando o orçamento dos compradores.

Uso do FGTS: Os compradores têm a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para reduzir o valor financiado do imóvel. Isso ajuda a diminuir o valor das prestações e, na conclusão da obra, o FGTS pode ser usado novamente para amortizar parte do valor financiado.

Segurança na entrega da obra: Com a garantia de que a instituição financeira repassará recursos conforme a obra avança, os compradores têm mais segurança de que a construção será concluída dentro do prazo previsto.

Prazo de financiamento mais longo: O Crédito Associativo pode ser financiado em até 30 anos, o que dá aos compradores mais tempo para pagar o imóvel.

Taxas de juros mais baixas: As taxas de juros do Crédito Associativo são geralmente mais baixas do que as taxas de juros do financiamento bancário tradicional.

Entrada menor do que os financiamentos tradicionais: Dependendo da renda do comprador financia-se até 90% do imóvel.

Garantia de entrega: Como este empreendimento é avalizado por uma instituição bancaria e construído através de uma SPE (sociedade de propósito específico) caso a construtora venha a se ausentar a instituição bancária contrata outra empresa para terminar a obra

Padrão de acabamento diferenciado: O cliente comprador recebe um produto de altíssima qualidade pois deve seguir esta regulamentação.

Construtora trabalha sob regimento de patrimônio de afetação:Acompanhada através de um comitê que a receita federal cria para garantir que todos os recursos que entrem provenientes de vendas das unidades através desta SPE sejam empregados na obra específica garantindo possíveis desvios trazendo garantia para quem compra

Benefício de pagamento de taxas e impostos: Em algumas cidades existe o beneficio de tributação sobre o ITBI para imóveis financiados onde se cobra sobre a parte financiada apenas 0,5%, o que é muito atrativo para quem compra se comparado a taxa de recolhimento para compras a vista que giram em torno de 2% ate 2.7%

O Crédito Associativo, ou Apoio à Produção, é uma modalidade de financiamento imobiliário que oferece benefícios tanto para compradores quanto para construtoras. Com juros de acordo com o andamento da construção, uso do FGTS e maior segurança na entrega da obra, essa alternativa se mostra atrativa para quem deseja adquirir um imóvel na planta. Antes de tomar qualquer decisão, é fundamental pesquisar e entender todas as opções disponíveis no mercado para escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos.

“Considero esta linha de financiamento imobiliário hoje uma moeda de compra poderosa que pode auxiliar corretores de imóveis a fechar muito mais negócios se souberem oferecer todos os benefícios que ela traz. Se usada de maneira estratégica na aquisição de imóveis, garante super valorização imediata do produto para clientes que podem colocar seu recurso em aplicações que hoje estão rendendo super bem. Além disso, o cliente pode ver o imóvel ficar pronto e garantir não só conforto de uso, mas também de retorno financeiro real.”

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Wesley Nonis
Corretor de imóveis

Gestor imobiliário de formação com 15 anos de experiência no mercado imobiliário no litoral do Paraná. Wesley Nonis é referência em imóveis de médio e alto padrão e especialista no desenvolvimento de grandes empreendimentos onde auxilia grandes incorporadoras a encontrar os melhores negócios. Hoje além de gestor de sua imobiliária a RE/MAX Grupo Costa Leste que é líder mundial em transações imobiliárias e fica localizada no Balneario Caiobá. Dedica sua vida em ajudar pessoas a construir uma carreira de sucesso no mercado imobiliário através de seus ensinamentos e coaching com metodologias na experiência e resultados e dentro de um modelo de negócio que é líder de mercado